刘释骏:家族信托财产后期进行投资理财会不会赔呢?赔了谁负责?

时间:2022-12-10 12:49:38 | 浏览:810

家族信托的投资管理方式有三大类,一种是客户自己管,一种是交给信托公司来管,还有一种是交给他聘请他信任的私人银行或者是投行来帮他管。任何一个人来帮助我们客户来做投资管理,都不可能保证百分百不会出现所谓的亏损的情况。从第一个维度来看,家族信托对

家族信托的投资管理方式有三大类,一种是客户自己管,一种是交给信托公司来管,还有一种是交给他聘请他信任的私人银行或者是投行来帮他管。任何一个人来帮助我们客户来做投资管理,都不可能保证百分百不会出现所谓的亏损的情况。



从第一个维度来看,家族信托对于客户的家族信托的配置相对来说都是比较稳健的,因为都是有几千万上亿身家的这样的客户,其实每年只要有一个还讲的过去的比较稳健的这种持续的增值复利,也会给我们客户的家族带来很多的收益。所以我们很多客户一般在跟我们沟通所谓的投资比例和投资限制的时候,基本都是偏保守或者偏稳健的,毕竟家族信托是要做一个长期的传承安排,如果是贸然的去投一些高风险的资产,可能会带来一些比较大的波动,会影响到整个家族传承的计划。


第二是说对于客户前期在沟通家族信托方案的时候,提到的所有的投资比例限制。比如家族信托是完全不能投任何股票或者是权益类的这些产品,或者可以投但是不超过10%或者不超过20%,这些东西都可以写在我们的合同里,信托公司也会非常有纪律的严格按照我们客户当时提出的要求去做这样的执行。信托公司作为一个机构是完全按照合同去按章办事,所以不会受到利益的这种驱使。



第三就是一旦产生波动或者亏损,国家有出台资管新规,对于所有的金融机构也提出了明确的一个要求就是说在任何的金融投资产品或者说任何的金融服务里面,不能去承诺一些所谓的刚兑或者是保本保收益,或者是这种承担赔偿的这样的责任。我们在信托合同里也有写明如果产生的投资的一些波动,会由信托的财产来承担。


在海外的信托里面基本上是分两大块的,可以从银行私行这一类的综合机构,它既可以帮客户设海外的信托,同时也可以帮客户做投资理财。一般如果是透过这一类综合性机构金融机构来设海外信托,客户完全跟银行来讨论,来决定投资理财的回报。一旦如果没有到预期,就要看到底是否是银行违规了,比如客户要保本,只买国债,但是银行却买了非常高风险的股票,赔了很多这种情况下肯定是银行来负责。但是如果是客户冒险就要买高风险的,但是后来他后悔,这种情况是客户自己来负责。第二大类的机构是不带有投资理财的,我们作为第三方信托公司,我们只是负责于搭信托框架,也就是当信托资产要分配给到受益人,如果我们违背了委托人的意愿,或者我们对受益人本身在分配上面没有做到尽责这个部分肯定是我们的责任,如果是以我们这一边作为信托设立的话,那在整个投资理财的过程,他可以在私行里面做投资理财,他可以找第三方的投资理财公司来做理财,同样也是按照他们双方的合同来执行。


境内家族信托和境外家族信托在这个问题上它们有两个相同点,但是有一个重大的不同点。第一个相同点是无论是境内信托还是离岸信托,都允许客户自己来管自己的钱,自己做投资理财。第二个共同点是如果您信任某家机构,无论是信托受托人来替您投资理财,还是委托第三方的财务顾问,在境内境外信托都是可以的,那么主要是有以下几个要素要考量。第一,您是一个什么样投资倾向的投资者?境外境内的金融机构对我们信托财产的投资人都有一个风险评级的测试。如果测试的话您是一个积极性的投资者,您就喜欢信托财产大胆的投大部分投向股票市场,这种情况下可能您信托的风险相对较大,那么相应的风险也需要您来承担。但是反过来您是一个保守型的投资者,信托合同里对投资产品的范围,全是保本固收类的,在这种情况下,在两个地方的信托合同契约都有约定的情况下,信托财产还是赔了的话,就要看信托合同条款,您跟财务顾问受托理财方究竟是怎么约定的,双方各自的权利和责任义务是什么,然后再来追责。


重大的不同点,在境内我们的信托机构,一个人扮演了两个角色,第一,它是一个信托受托人的通道型的角色,要履行很多非金钱的给付义务,或者是其他义务。但同时他还扮演了一个对信托财产投资理财和资产配置的角色。但是在海外信托它更多的只是担任一个架构,担任一个受托人的这样一个架构,可以给您一些参考性的建议。所以在境内信托的公司受托人身兼二职,我们的客户会比较信任,而对于海外信托,他们的信托受托人更多的是扮演一个架构,它本身不管您的钱,更多的是他们可以给您一些建议。

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