信托产品和银行理财的区别?信托产品该如何购买?

时间:2022-12-10 13:17:45 | 浏览:262

银行理财产品与信托产品都是属于资产管理产品,也是重要的理财途径,那么这两者之间有什么区别呢?那么,小编就先来说说这两款产品的区别吧——首先是概念上就不同。银行理财产品:根据《商业银行理财业务监督管理办法》,我们平时常说的银行理财产品是指商业


银行理财产品与信托产品都是属于资产管理产品,也是重要的理财途径,那么这两者之间有什么区别呢?

那么,小编就先来说说这两款产品的区别吧——

首先是概念上就不同。

银行理财产品:根据《商业银行理财业务监督管理办法》,我们平时常说的银行理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

信托产品:根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,集合资金信托指的是信托投资公司根据委托人意愿、将两个以上(含两个)委托人交付的资金集中管理、运用和处分的资金信托业务。

第二是发行主体也不一样

银行理财产品指商业银行主导的且在银行发行的理财产品,银行代销的其它金融机构、投资公司的产品不在此范围。

信托产品受托人是信托公司,由信托公司研发、设计产品,对资金进行管理运用。

不过这两者都是属于金融机构,所以都会受到银保监会的监管。

最后这两者的投资的起点、期限以及范围都不同。

信托理财

1、投资起点高:单笔投资金额起点一般在30万以上,而且自然人投资者数量有限制。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人。不过根据新规,未来信托的投资起点有望降低。

2、投资期限较长:信托期限一般不少于1年。

3、收益率比较优势明显:信托理财的收益一般会高于同期银行理财的收益。

4、信托财产的独立性:信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。


银行理财

1、投资门槛低:银行理财一般是5万起购,有的银行理财产品起点是1万元。

2、流动性强:银行理财具有较高的流动性,投资者可以自行选择7天、14天、30天、60天、90天、180天、360天左右的期限。

3、收益率较低:银行理财产品有安全性好,但收益率比较低。

了解了这两者的区别,可能大多数人对银行理财产品购买的多,但对于信托产品的购买一无所知。那么小编也为大家涨涨知识点,说说购买信托产品的正确姿势注意事项——


信托产品该如何购买?

购买信托产品,一般有以下几个步骤:

A.明确自己是否属于合格投资者。

信托一般是门槛较高,信托合格投资者应当符合如下标准:

(1)具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元;

(2)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位;

(3)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。


B.正确选择信托产品

投资者需要了解信托产品的投资期限、投资方向、预期收益率、认购门槛、增信方式等等,并结合自身的风险承受能力和经济能力选择更适合自己的信托产品。

首先要看信托资金的运营对象,诸如是房地产企业还是工商企业,进而来评判交易对手的经营情况、财务情况、融资项目情况以及偿债能力;

增信举措主要看下保证人的实力、抵质押物价值等方面;

管理人方面主要看其专业团队人员经验、过往项目逾期及处置情况等;

收益率方面,并不是收益率越高越好,要跟同类产品进行比较。一些信息会在信托推荐书中披露,只不过披露的不多,对于需要进一步了解的,个人投资者可以找销售产品的人员询问。


C.签署信托合同

在投资者确定认购信托计划后,就将进行信托合同的签署。签署合同时,投资者一定要注意看清信托合同的各项条款和细则,比如产品名称、税费承担、打款账号、风险揭示等内容。投资者还需要准备:身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件等相关材料。

D.面签双录

面签双录,即对投资者购买信托产品签署合同的过程进行录音录像,以此来保护投资者的合法权益,避免误导销售和违规销售信托产品的情况发生。

在面签双录时,信托公司应当向投资者充分揭示项目信息及相关风险,而投资者则应当亲自签署信托合同等相关文件。


E.转账汇款

首先,投资者应当将认购资金转入信托合同约定的募集账户内,且注意收款人账户名称必须为信托公司的全称。

其次,投资者还需要注意区分募集账户和信托专户,以免汇错账户。

最后,在转账完成后,投资者还应当注意留存汇款凭证。


F.信托产品成立

资金募集完成后,信托产品便正式成立。对于未认购成功的客户,信托公司将为其办理退款手续。而因故未能成立的信托计划,信托公司也会在10个工作日内将认购资金退还客户。


G.后续事宜

信托产品成立后,投资者可以在信托公司的官网查询到相关的公告信息,而信托公司一般也会在产品成立30个工作日后将确认函寄给投资者。

购买信托产品之前最好先熟悉其中的风险以及控制风险的措施,按照规范的流程购买信托产品的同时也是对自己权益的有效保护。

相关资讯

7月以来调研超200次,这些股票被银行理财公司盯上

Wind数据显示,7月以来,共有16家银行理财公司参与上市公司调研,合计调研次数达213次,调研上市公司家数达208家(含同一公司被多次调研)。据联创电子8月8日晚间发布的2022年半年报,上半年公司实现收入4873亿元,同比增长130%;

重大突破!61.52亿,信保基金受让华融信托股权

金融界8月17日消息8月16日,中国华融资产管理股份有限公司(简称:中国华融)发布出售华融信托相关公告显示,中国华融已与中国信托业保障基金公司(简称:信保基金公司)签署《金融企业非上市国有产权交易合同》,以总价6152亿元转让所持有的华融信托7679%股权。

首次直接接盘信托公司股权,信保基金化解风险实现大突破

上述征求意见稿第二十四条规定,对于面临一般性清偿风险,但有望恢复正常经营的信托公司,保障基金管理公司可以通过阶段性持股、设立过桥机构或特殊目的载体、收购风险资产等方式参与其风险处置。公司作为中国信托业保障基金的管理人,负责保障基金的筹集、管理和使用,并依据中国银保监会核准的经营范围开展业务。

不懂得什么叫做投资,怎么做理财?

从投资的方式、内容来看,大致可分三类:第一类,对人力资本的投资。第二类,是对生存环境和家族无形资产的投资。从家族传承来看,生存环境和无形资产的投资比人力资本投资境界更高。这种慈善行为既是对声誉的投资也是对孩子未来生存环境的投资。

六大分会场联动,兴业证券“818理财节”致力提供优质的投资服务

据了解,兴证“818理财节”分为新客有福利、直播理财节、基金投顾·知己、金牌投顾兴领航、兴享福利社、季子年少·沙场练兵六大分会场。具体来看,新客有福利分会场,升级新用户理财福利,也为初入市场的投资者提供一个基础投资理财的体验;

投资和理财,区别到底在哪里?|财富管理

第一个象限放的是现金账户,占总资产的10%,包括现金和活期储蓄,用来满足一年以内的日常生活开销。第三个象限放的是风险账户,资产占比30%,由股票、黄金、实体投资等组成,目的在于获取较高收益,同时也不影响生活品质。

理财跌超20%,我开始投资自己

话题中,网友小丽购买了某家理财子公司风险等级为PR3的封闭式理财产品,投资期限为15个月,在投资15个月后仅仅赚了9元钱。与此同时,我开始为我理想的学府——清华大学的心理学研究生攒起了学费。而在服装店重装的时候,我开始在自己的朋友圈积极推广,并用预订初春JK裙的噱头吸引了第一批客户。

化解理财焦虑,获得满满的投资安全感!听大咖分享财富保值增值方案

8月18日(周四)晚7点半进入中国证券报“金牛来了”直播间来听财经大咖指点迷津本次直播我们邀请到浙商银行北京分行私人银行部投资顾问王硕届时嘉宾将围绕“化解理财焦虑寻找资产配置最优解”这一主题进行分享还有难得的交流互动机会!

不懂投资理财,也没什么时间去钻研的人,适合哪些投资理财方式?

货币基金和银行现金管理类理财都属于低风险的投资理财产品,稳健性自然是不用说。短债基金则属于中低风险的投资产品,也是稳健性较强的可灵活买卖的投资理财产品之一,只不过在流动性上比货币基金和银行现金管理类理财稍微差一些,但在收益上一般比后两者高。

兴业证券:六大分会场联动,“818理财节”提供优质投资服务

据了解,兴证“818理财节”分为新客有福利、直播理财节、基金投顾·知己、金牌投顾兴领航、兴享福利社、季子年少·沙场练兵六大分会场。财富管理是兴业证券“双轮驱动”业务战略的重要业务板块,以客户为中心,进一步聚焦公司主业、提升专业能力和金融服务能力,不断拓展业务价值链,提供全方位、全业务链的客户服务。

友情链接

天天财经元宇宙中国SEO域名抢注宝宝起名网网站监控柳州螺蛳粉官网小糊涂仙酒股票网罗马旅游网免费算命网董氏起名神器今日滨州立讯精密A股暗杀风暴电影网韩国旅游攻略网海澜之家股票战狼3影评网图阿普塞旅游网紫沙壶官网深海电影影评网马尓代夫旅游网保龄球初学网徐氏取名字大全斯特拉斯堡旅游网伦敦旅游网无名电影影评网迪拜旅游网今日朔州南宁午托网今日黄山域名注册购买官网意大利旅游网德阳今日新闻网澳洲进口奶粉代购上海新闻资讯网易经国学起名网
大多数产品基本伴随着风险,也伴随着争议,比较靠谱的赚钱方式公募基金和银行理财比较合适,另外债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金也是投资理财不错的选择。
理财投资网 muzen.net©2022-2028版权所有