信托在理财市场上的优势有哪些?

时间:2022-12-10 13:18:47 | 浏览:772

近几年,许多高净值人士理财观念开始倾向稳定、保值,并将资产安全放在了首位。因此,很多个人客户逐步将资金布局于类固收产品,比如说现金类信托产品或中长期类的信托产品。今天我们就来谈一谈信托产品,信托可能比你想象的更优秀。 信托超越银行理财,规模

近几年,许多高净值人士理财观念开始倾向稳定、保值,并将资产安全放在了首位。因此,很多个人客户逐步将资金布局于类固收产品,比如说现金类信托产品或中长期类的信托产品。今天我们就来谈一谈信托产品,信托可能比你想象的更优秀。

信托超越银行理财,规模位列第一

截止2018年6月末,信托理财以24.27万亿的规模超越银行理财21万亿,位列各大金融机构财富管理规模首位。越来越多的资金流入信托理财。

信托资产风险率较低

信托资产风险率=信托风险资产规模/信托资产总规模

信托资产风险率反映的是行业风险的整体水平,近年来,信托资产风险率虽然有所波动,但仍维持在0.8以下,处于较低水平。与其他金融行业的资产不良率相比,信托行业的风险资产率仍保持了较低水平。拿银行来说,2017年第一季度末,商业银行不良贷款率为1.74%。

数据来自:中国信托业协会

信托收益超其他理财产品

根据用益金融信托研究院统计监测显示,2018年1月份至今天2018年10月26日,全国信托公司共发行10499个集合信托产品,平均预期年化收益率达到7.83%,超过其他理财产品。(目前银行理财,预期年化收益率5%以上的产品已经很少了)

数据来源:用益金融信托研究院

信托对实体经济的贡献较高:

虽然房地产在今年新增信托资金配置领域中的地位不断提升,但信托资金配置领域仍以实体经济为主。从《2018年2季度中国信托业发展评析》中得到的数据,GDP增速与信托资产规模增速的相关系数为0.87,高度相关,也就是说,经济增长中信托业所做出的贡献不小。

数据来自:中国信托业协会

信托风控措施

为了保证信托资产的安全,信托公司都会安排不同程度的抵押品或担保方。因此,投资者在选择产品时,对于抵押物价值的稳定性和担保方的信用水平要格外关注。不同信托公司会有各自的风控方法,以下是基本的风控措施。

风控措施一:抵押或质押。融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物。一般情况下,融资方的抵押、质押物的估值会高于投资人的投资额和预期收益,以保障投资人的本金及收益。

风控措施二:担保。对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的信托财产,信托公司往往会要求交易对手提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等。

风控措施三:结构化设计。所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。信托产品到期之后,在信托财产清算时,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人,极端情况下,如果出现投资风险,也先由劣后级的投资者承担。

如何挑选适合自己的信托产品

投资者在认购信托时,首先要有风险意识,认识到收益和风险是匹配的,市场上各类理财产品数不胜数,不乏有一些打着高收益的幌子吸引投资者,在做产品筛选时,投资者需认清自身的风险承受能力,不能盲目去追求高收益;其次,在选择项目时,投资者需了解项目情况尤其是资金流向,规避国家政策限制的项目,比如淘汰落后产能和“三高”行业,不要投向明显的高风险项目,尽量不要碰触自己不了解的投资领域,或者风控措施不清晰的项目。

本文源自金融小茶馆

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