华鑫信托提前兑付多款信托产品,对投资人的启示有哪些?

时间:2022-12-10 13:23:46 | 浏览:22

原创|资管裕道人信托不兑付叫踩雷,提前兑付呢?恐怕是幸福的烦恼幸福幸福在提起兑付,资金平安收回;烦恼烦恼在高息资产没了,取而代之的是低息这不前段时间;作为央企信托的华鑫信托,一口气兑付了9款信托产品接近40亿元,一下子在信托资管界炸开了锅。

原创|资管裕道人

信托不兑付叫踩雷,提前兑付呢?恐怕是幸福的烦恼

幸福幸福在提起兑付,资金平安收回;

烦恼烦恼在高息资产没了,取而代之的是低息

这不前段时间;作为央企信托的华鑫信托,一口气兑付了9款信托产品接近40亿元,一下子在信托资管界炸开了锅。

兑付的项目和特点

来自有关报道显示,此次提前兑付的九款产品如下:

1、华鑫信托鑫宏17号集合资金信托计划(建湖)

2、华鑫信托鑫宏22号集合资金信托计划(建湖)

3、华鑫信托鑫宏46号集合资金信托计划(新沂)

4、华鑫信托鑫宏27号集合资金信托计划(睢宁)

5、华鑫信托鑫宏23号集合资金信托计划(新沂)

6、华鑫信托鑫宏55号集合资金信托计划(盐城)

7、华鑫信托鑫宏36号集合资金信托计划(丰县)

8、华鑫信托鑫宏37号集合资金信托计划(新沂)

9、华鑫信托鑫宏133号集合资金信托计划(邳州)

1、 所有项目均来自于江苏,来自于两个地方:徐州和盐城。

2、 收益在8%左右上下浮动

3、 2019年发行募集的,提前1年左右给予了兑付

提前兑付之风盛行

信托项目提前兑付,并不是华鑫一家的专利。实际上,不仅是华鑫信托有提前兑付的项目,自今年以来,信托行业一直盛行着提前兑付之风,每个月都有大批量的信托项目提前兑付。

本次华鑫信托提前兑付的原因是今年专项债额度不断下达,加上财政不断放水,出现了债券资产荒,这是根本原因。而随着券商的介入,以更低价格承接了城投企业债,对于本次产品提前兑付,有相关人士分析:

值得注意的是,去年这一通知仅仅在江苏地区流行,今年已经蔓延开来全国。政信非标集聚地的贵州,也要求控制成本。没有公开政策的地方,债务清退工作也没有落下。

两方面加总的结果,就是资产荒!而这,也是平台提前兑付的一大因素。

这里所谓的资产荒,并非指没有资产可投,而是低风险高回报的优质资产越来越少。这一点不仅体现在信托上,在银行理财、大额存单以及私募方面,都清清楚楚地反映到了这一点。

现实的表现就是,手握百万现金找不到好的信托项目或者根本抢不到,而自己所能接触到的项目,又觉得收益低了。

今年开始,信托行业产品面临利率下行、优质资产断供的局面。9%的收益早已经成为了过眼云烟,7%已经成为了常态,更有不少优质项目甚至只有6%左右,但依旧是火爆得惊人。

年初曾经“跪求”信托融资的地区政信,现在已经变成高攀不起的存在。融资成本硬是降了2-3个百分点,这是十分夸张的。

提前兑付对于投资人而言,属于甜蜜的烦恼。

提前兑付,资金至少回到了账户,真金白银。不用天天看着各种暴雷新闻感到心慌,平台不差钱或者说不缺高成本的资金。没有资金压力,提前还款;另一部分则是通过现在低成本的融资置换出以前的高成本资金。但是提前兑付之后,高息资产就没了。取而代之的是高收益,但受制于“锚定效应”,投资人还沉浸在过去的高息而不能自拔。

能够置换高成本信托的平台,更加靠谱,更加安全!

危险的趋势

数据显示,城投债的存续总量达到15万亿,发行30年来没有实质性违约。城投债具有规范化,相关法律法规完善,市场成熟和监管的特点。发行过程受发改委,财政部,人民银行,银保监会,证监会,交易所等部门监督,是最可靠的金融工具之一。

基建投资是当前稳增长、稳就业、稳市场主体的主力之一,这就意味着,城投公司的“稳增长”属性增加,因此其政策风险相应降低。相应的配置需求增加,叠加资产的风险属性下降,于是就出现了抢配城投的情况,尤其是优质城投,风险收益比明显上升。”

未来城投企业债流入信托的会越来越少,收益也会越来越低。债券数量的减少,伴随着券商等平台也在追逐优质的票面价值,城投平台融资成本利率的降低。

请各位投资人珍惜目前市场上的标债产品,未来信托公司可能很难发行标债类信托产品了,因为成本达不到要求,未来标债政信信托的数量会减少。

看准合适的,及时出击。

投资人如何抉择?

1、 降低心理预期,稳健为王。

在资产荒的大背景下,投资收益率下降在所难免。特殊时期,投资者需要认清现状,适当降低心理预期收益,切记不要铤而走险,被高收益冲昏头脑。资产荒时代和严监管年代,项目的风险呈现了非线性上升

2、选择靠谱的机构和人!

越是资产荒,就越要注重投资理财的合规性。所以机构的选择至关重要,仅仅是持牌金融机构发行的产品已经远远不能够适应当下的需要了,还需进一步完善对机构、市场和产品的分析,如今除了银行存款和国债以外,几乎所有的资管理财产品都已经实现了净值化和破刚兑,银行理财、信托再也不是闭着眼睛就可以买了。

资产荒时代,不乏有人打着“信托同款”、“银行同步代销”“银行级风控的字眼”的旗帜出来鱼目混珠,其实都是扯淡。正规持牌金融机构尚且雷声不停,野鸡的就更不要说了

3、分散投资是永远的信条

分散投资的理念,是资产配置的核心和永不过时的话题。以国债、银行理财和信托作为固定收益理财的主要配置,是许多稳健投资人的选择。而不要冲着信托的高收益,全部梭哈进去。

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