新单保费、投资收益双增长 从中报透视“头雁”中国人寿的高质量发展

时间:2022-09-11 19:50:45 | 浏览:164

  2022年上半年对于保险业是不容易的一段时光,在经济与疫情等多重因素影响下,负债端资产端同时承压。在行业的阴霾中,国内寿险“老大哥”中国人寿的成绩尤为受到市场关注。  8月25日晚间,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)发布

  2022年上半年对于保险业是不容易的一段时光,在经济与疫情等多重因素影响下,负债端资产端同时承压。在行业的阴霾中,国内寿险“老大哥”中国人寿的成绩尤为受到市场关注。

  8月25日晚间,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)发布2022年中期报告。在复杂的形势下,中国人寿依旧稳字当头,发挥了行业“压舱石”作用,上半年实现总保费4399.69亿元,内含价值12508.77亿元,总资产规模达51735.24亿元。

  在业绩企稳的同时,中国人寿的改革“仍在路上”。作为“头雁”,中国人寿将如何带领行业走出瓶颈?在助力实体经济、实现高质量发展的浪潮中,中国人寿如何勇立潮头?

  寿险经营稳中有进

  面对保险业的转型压力,中国人寿这艘巨轮在改革的深水区依旧实现了稳健发展,核心指标继续领跑行业。2022年上半年,中国人寿实现总保费4399.69亿元,同比基本保持稳定。新业务价值为257.45亿元,截至6月30日,内含价值达12508.77亿元,较2021年底增长4%。上半年中国人寿归属于母公司股东的净利润为254.16亿元。

  更难得的是,在行业整体新单承压时,中国人寿上半年新单保费为1393.58亿元,逆势上升4.1%。保费结构亦不断优化,十年期及以上首年期交保费为302.26亿元,同比上升4.4%。

  分板块看,个险渠道转型深入,实现总保费3524.87亿元,续期保费2740.16亿元。首年期交保费为689.57亿元,同比增长0.5%,其中,十年期及以上首年期交保费为302.12亿元,同比增长4.7%。十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重同比提升1.76个百分点。个险板块新业务价值为241.85亿元,首年年化保费口径新业务价值率为30.4%。

  多元业务板块聚焦专业经营、提质增效、转型创新,与个险板块有效协同,积极拓展银保、团险及健康险业务。

  2022年上半年,中国人寿寿险公司银保渠道实现总保费426.09亿元,同比增长23.7%。首年期交保费为108.64亿元,其中,5年期及以上首年期交保费35.11亿元。续期保费达257.07亿元,同比增长15.5%,占渠道总保费比重为60.33%。截至2022年6月30日,银保渠道客户经理达2.3万人,季均实动人力保持稳定,人均产能持续增长。

  团险渠道实现总保费167.59亿元,同比增长0.4%;互联网保险业务快速增长,银保监会监管口径下总保费达388.72亿元,同比增长121.5%,创历史新高。

  对于市场关心的代理人转型,中国人寿也交出了一份高质量发展的答卷。截至今年6月30日,中国人寿个险销售人力为74.6万人,尽管较去年同期有所下滑,但队伍的质态提升显著。

  中国人寿副总裁詹忠指出,整个行业的代理人的规模还是处于下行通道,但是下滑的速度实际上在放缓,有逐渐企稳的迹象。中国人寿上半年代理人人均首年期缴的产能大幅提升60.6%,一年内新人7个月和13个月的留存率,以及大专以上学历人员占比均获得上升。

  在投资端,尽管今年受外部环境影响,资本市场出现大幅波动,但中国人寿依旧保持非凡的定力。2022年上半年,中国人寿实现净投资收益970.09亿元,较2021年同期增加72.45亿元,同比增长8.1%;净投资收益率为4.15%。上半年实现总投资收益985.42亿元,总投资收益率为4.21%。

  中国人寿首席投资官张涤表示,在市场低位,中国人寿敢于加仓,敢于提升权益的配置,向长期配置中枢靠拢。这一方面体现了央企责任,更重要的是在这个过程中也积累了大量的优质资产,为今后的投资收益的实现奠定了基础。

  牢记“国之大者”勇担社会责任

  作为金融保险行业“头雁”,经营取得的成绩只是业绩的一部分,如何承担社会责任,展现金融央企的担当,亦是中国人寿不断思考的问题。“国之大者”在今年被中国人寿管理层数度提及。

  国之大者出自《荀子·王霸》。原文为“国者、天下之大器也,重任也,不可不善为择所而后错之,错险则危”。

  中国人寿秉持“保险为民”初心 ,坚持以人民为中心的发展思想 ,始终胸怀“国之大者”,发挥保险经济补偿、资金融通、财富管理、社会管理功能,积极服务稳住经济大盘,有力支持疫情防控,推出多项优惠举措助企纾困 。

  面对与日俱增的老龄化社会压力和“健康中国”战略提及的国民健康需求,中国人寿充分发挥保险主业优势。截至2022年6月30日,公司在办大病保险项目200多个,覆盖近3.5亿城乡居民; 累计在21个省市落地近70个城市定制型商业医疗保险项目,承保人数超过1800万。2022年上半年,公司新开发、升级产品42款,其中寿险2款,健康险10款,意外险29款,年金险1款;保障型产品共计39款,长期储蓄型产品共计3款。

  为满足老龄人口多样化保险保障需求,团险渠道承保超过4000万人次老龄人群,提供约2.09万亿元的保障金额。 在丰富新市民保险服务方面,中国人寿累计提供新市民保险产品12款。

  对于保险业而言,充分利用保险资金的优势,服务实体经济,既是社会责任的体现,也是投资需求的必然。中国人寿一直聚焦国家重大战略,截至2022年6月30日,服务实体经济投资规模达3.3万亿元。在服务区域战略如粤港澳大湾区上,投资规模也超过了2.2万亿元。

  2022年伊始,监管号召银行业保险业全面推进乡村振兴重点工作,聚焦农业农村重点领域,深入细节。 2022年上半年,中国人寿投入各类帮扶资金637万元,乡村振兴相关保险业务覆盖超过2100万人次农村人口,乡村振兴累计投资规模近800亿元。为进一步巩固脱贫成果,防止“因病返贫”,今年上半年中国人寿为超过75万人次困难人口赔付7亿多元。

  另外,中国人寿持续践行ESG投资理念,深挖节能环保、基础设施绿色升级、绿色服务等领域的投资机会,截至2022年6月30日,绿色投资存量规模超过4000亿元。同时,中国人寿加大绿色产业企业客户拓展力度,不断拓宽保险保障范围,丰富保险保障责任。在运营上,持续推进全链路绿色运营,通知服务无纸化率同比增长24.5个百分点,保全线上化服务折算节约纸张791吨,个人长险业务基本实现无纸化投保全覆盖,保持行业领先。

  改革是永恒的主题

  中国保险行业的改革已行至深水区,原有的商业理念、增长模式似乎已无法激发行业的新动能。在探索行业的前行道路时,中国人寿集团在上半年迎来了新的领导班子,市场对“老大哥”接下来如何破局寄予厚望。

  中国人寿集团董事长白涛在业绩会上坦言,发展到今天,中国人寿规模排在世界的第一方阵里,已经行至无人区,没有经验去简单复制,未来的路需要中国人寿自身创新探索。

  他总结过去四十多年走过的路,提出中国人寿未来的两个关键词:坚守与求变。所谓坚守,就是坚守保险的保障本源,坚守保险为民的核心发展的理念,坚持高质量发展的主线。求变则是在内外环境在不断的变化下,如果不能与时俱进,时间长注定被淘汰。

  中国人寿拟任总裁赵鹏表示,管理层下一个阶段的重点将是“六个坚持”。

  赵鹏强调,中国人寿要坚持服务“国之大者”不动摇,下一步会深度参与多层次的社会保障体系建设,大力发展普惠保险,政策性保险,积极支持实体经济发展和国家的重大发展战略,积极服务乡村振兴,促进社会共同富裕。一方面发挥保险“减震器”和“稳定器”的作用,同时也为公司积极挖掘业务发展新的增长期。

  除此之外,中国人寿要坚持高质量发展不动摇,进一步加强资产负债管理;坚持以客户为中心不动摇,始终以人民为中心,积极构建大健康、大养老、大养老等多元增值服务的保险加综合服务生态,满足客户全生命周期的服务需求;坚持队伍建设不动摇;坚持改革创新不动摇;坚持防控风险不动摇。

  “风物长宜放眼量”, 保险业的改革无法一蹴而就,也不可能毕其功于一役。赵鹏表示,中国人寿将深刻认识改革的长期性、复杂性、艰巨性,从而不断提升改革的系统性、整体性、协同性。改革是永恒的主题,改革永远在路上。

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